第二十七章 中年危机3（2/2）

朱秀华觉得，再这么下去，他们非憋出病来。于是把孩子往幼儿园一扔，两人分头找朋友聊天散心。

蒋国云的朋友姓张，叫张岩，是个程序员，差不多岁数，这次也被辞退。

蒋国云心情抑郁，便把人叫出来，打算互相开解。

谁知一见面，蒋国云惊了——对方红光满面，精神饱满，一点不像中年失业。倒像是老树开花，又逢一春。

“最近有什么喜事？”

张岩嘿嘿一笑，“我不是被公司辞了吗？这段时间天天在家睡觉，整个人神清气爽，通体舒畅！”

蒋国云，“……没工作还高兴的起来？”

张岩面色一正，“我是失业了，可我老婆还在工作。一年20多万，足够一家开销。”

“不用还房贷？不用还车贷？孩子上辅导班的钱也够？”蒋国云接连抛出心中疑惑。

张岩：“我家买了三套房，都是80平，在同一小区。一户给爸妈住，一户我跟媳妇儿住，一户将来给女儿。至于房贷，早就还清了！”

“车贷？我和媳妇儿不爱买车。每年要交保险，每个月要付油钱，还要买车位停放。平时出门电瓶车，离得远就公交、地铁，要不就打的。”

“我女儿才6岁，上什么辅导班？学个画画够她折腾的了。”

蒋国云心里不是滋味。

同样中年失业，别人把日子过得有滋有味，他呢？忙的焦头烂额，连梦里都在计算钱怎么花！

“你爸你妈呢？”蒋国云问，“不是说农村户口，没有退休金，得靠儿子养？”

“都什么年代了，还靠儿子养！”张岩大笑，“前几年农村出规定，说一次性补交一笔钱，以后每个月能拿退休金。”

“我算算划得来，就给爸妈都补交了。”

“刚开始每月拿800，后来每到7月就加工资，今年都能拿1200了！”

“爸妈两人，加起来就是2400，吃饭钱总归够了。”

“偶尔我再补贴点钱，他们就四处走走，到处玩玩。”

“有时候手头紧，懒得问我要，就随便找份工作，干个半年。前不久我爸闲着没事，还去跑上老年大学。”

蒋国云独自喝闷酒。

他发现把张岩找出来是个错误的决定。

自己不仅没有放松，反而神经紧绷，越来越焦虑。

张岩说上瘾，滔滔不绝，“回家以后我想了很久，觉得男人还是得有自己的事业！”

“35岁的年纪，年富力强，精力充沛。不趁现在拼一拼，以后哪还有机会？”

“再加上父母安顿好了，家里有媳妇儿撑着，什么事都不用操心，正好放手大干一场！要是失败，以后找份工作老老实实干到退休，再也不惦记。”

“要是不拼不闯，一辈子安分给人打工，说实话，我还真有些不甘心。”

张岩大谈未来计划，蒋国云羡慕不已。

同是程序员，岁数差不多，收入相近，怎么别人生活无忧无虑，自己却得勒紧裤腰带，挣扎着活下去？

朱秀华本来打算出门访友。临出门前，她忽然记起，古怪的西装小人曾经提醒过她“家里快破产了”。

是她以为对方故意恐吓，以此达到不可告人的目标，因此不予理会。

如今一语成谶，她后知后觉地反应过来，对方其实有几分道行。

朱秀华思量，要不把西装小人找出来，问她有什么办法渡过眼前危机？

想到就做。

朱秀华轻声呼唤，“系统，你在吗？”

云珞：“不在。”

莫挨老子。

记仇jpg

作者有话要说：

作者科普

有人问，买了重疾险患病后为什么只赔20万？是不是应该搭配其他险种？

其实是这样的，以x付宝里的重疾险为例，购买保险时有保障金额选项，分别为10万、30万、50万。

同样保至70岁，20年按年缴费

10万年缴830

30万年缴2490

50万年缴4150

【如果希望享受高额保障，付的保费就多。有些保险公司甚至提供100万的保额选项】

为什么推荐购买消费型保险，不推荐分红型/返还型

消费型优势：花比较少的钱，获得很高的杠杆

比如缴费时年缴4150，出事后赔50万

劣势：保障期内没有发生理赔，保费等于白交。

返还型优势：如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”。

劣势：缴费比消费型贵，需要满一定年限，中途退保损失比较大。

为什么返还型最后能返钱，还是推荐消费型？

举个例子

消费型每年缴费a，返还型每年缴费a+b

n多年后没有出险，返还型返还金额c

看似消费型吃亏，其实把差额b存在一般的货币基金里（年化3-4），多年后差额b复利叠加≈返还金额c

如果有点理财头脑，年化收益率＞5，那么差额b的复利＞＞返还金额c

更重要的是，这些年钱一直在自己身边，想用随时能用。买了返还型得等几十年

【保险的本质就是花一部分小钱预防意外，理财不用考虑保险】

【每款产品的分红率不同，具体问题具体分析。有些低档计息，年利率15-25，不如存货币基金】